قياس الخطر

قياس الخطر

علمنا في المحاضرات السابقة أن العوامل المؤثرة في حدة الخطر متعددة ، منها ما هو مادي ، ومنها ما هو معنوي ، ولغرض قياس خطر معين لا بد من تصنيف هذه العوامل ، حتى يمكن في ضوء ذلك حصر الخطر في درجة معينة ، يمكن من خلالها وضع مقياس ثابت للخطر ينطبق على جميع الأخطار مهما تعددت . وهذا المقياس يسمى ( بالسعر ) ، وللتوصل إلى تحديد هذا السعر ، يجب على شركة التأمين دراسة ظروف الخطر المادية والمعنوية التي تؤثر على حدة
الخطر ، وتحليل الأخطار حسب طبيعتها وحجمها ، وهذه الدراسة لا بد أن تأخذ بنظر الإعتبار، النتائج المتحققة لمدة معينة من الزمن لمجموعة معينة من الأشخاص أو الأموال ، مصنفة إلى أصناف حسب درجة خطورتها ، ووضع درجات معينة لقياس حدة خطورة كل صنف من هذه الأصناف ، وهذه الدراسة لا بد أن تأخذ بنظر الإعتبار حجم الأخطار، أو مجموع المبالغ المؤمن عليها خلال مدة الدراسة ، ومجموع الأضرار أو الخسائر التي تحصل خلال نفس المدة ، وعندما تنسب هذه إلى مائة أو ألف ، نحصل على النسبة المئوية أو الألفية ، وهو السعر المطلوب .

ولتوضيح ذلك نأخذ المثال الآتي :
------------------------------
إذا إفترضنا أن سنوات الدراسة هي ( 5) سنوات ، ومجموع الأموال المؤمن عليها عن خطر معين ، ومجموع الأضرار الحاصلة كل سنة عن هذا الخطر ، كانت كما في الجدول الآتي ، فما هو معدل الخسارة لكل مائة دينار وألف دينار ؟

الجواب :

السنة الأموال المؤمن عليها الأضرار أو الخسارة السنوية

الأولى 1000000 5000

الثانية 1500000 10000

الثالثة 1500000 7500

الرابعة 2500000 12500

الخامسة 3500000 15000

------------------------------------------------------------------
10000000 50000
معدل الخسارة = مجموع الأضرار أو الخسارة لمدة معينة ÷ مجموع
مبالغ التأمين لنفس المدة
معدل الخسارة لكل 100 دينار = 50000 ÷ 10000000 × 100 = 0.5
د. لكل 100 دينار
معدل الخسارة لكل 1000 دينار = 50000 ÷ 10000000 × 1000 = 5 د. لكل 1000 دينار