أخطار غير قابلة للتأمين وأخطار قابلة للتأمين م / 5
بعد أن قمنا بتصنيف الأخطار إلى اقتصادية وأخرى غير اقتصادية في المحاضرة السابقة ، سنقوم بتصنيف الأخطار إلى أخطار قابلة للتأمين وأخرى غير قابلة للتأمين :
1 – الأخطار الغير قابلة للتأمين insurable risks non
وهي تلك الأخطار التي ترفض شركات التأمين تغطيتها لأنها لا تمتلك القدرة المالية الكافية لتعويضها إن وقعت ، أو تسبب لها الإفلاس ، مثل الأخطار العامة .
2 – الأخطار القابلة للتأمين : in surable risks
وهي الأخطار الخاصة التي سبق ذكرها في المحاضرة السابقة، إلا أن هذه الأخطار لا تكون قابله للتأمين بشكل عشوائي ، وإنما يجب أن تتوفر فيها بعض الشروط الفنية حتى تقبل
شركات التأمين تغطيتها . وتتمثل هذه الشروط بالآتي :
أ – أن يكون الخطر محتمل الحدوث (غير مؤكد )
ب – توفر عدد كبير من الوحدات المشابهة المعرضة لنفس الخطر
ج – أن يكون وقوع الخطر عرضيا وغير مقصود
د – أن تكون الخسارة الناجمة عن الخطر مادية يمكن تعويضها ، لأن الخسارة المعنوية أو النفسية يصعب تقييمها وبالتالي لا بمكن التأمين عليها .
ه – أن يكون بإمكان قياس الخطر كميا ، أي أن يكون الخطر قابلا للقياس الكمي ، بحيث يكون من الممكن تقدير حجم الخسائر المالية المتوقعة بطريقة إحصائية .
و – أن لايكون الخطر مركزا في مكان واحد وأن لا يكون عاما يشمل جماعات كبيرة أو يؤثر على مساحات واسعة من البلد .
أما الأخطار التي يمكن أن تتعرض لها المؤسسات ا لمالية أو المصرفية فتتمثل بالأتي :
1 – أخطار الحريق والسرقة التي يمكن أن تتعرض المصارف والمؤسسات المالية حالها في ذلك حال أي مؤسسه صناعية أو تجارية .
2 – مخاطر السيولة المتمثلة بعدم توفر المبالغ النقدية الكافية في المصارف للإيفاء بالتزاماتها تجاه الآخرين .
3 – مخاطر تغير سعر الفائدة بعد فترة من منح القروض للغير ( أفراد أو مؤسسات).
4 – مخاطر ائتمانية تتمثل بعدم قدرة الزبائن المقترضين على تسديد ما بذمتهم من قروض عند استحقاقها .
5 – مخاطر تقلب أسعار العملة الصعبة ( الدولار) مقابل العملة الوطنية بسبب الأوضاع الأقتصادية العالمية المتغيرة والأزمات المالية .
6 – مخاطر ارتفاع المستوى العام للأسعار ( التضخم )
7 – مخاطر التسوية بين المصارف
8 – المخاطر التشغيلية المتمثلة بالخلل في نظم المعلومات والبيانات الإحصائية .
9 – المخاطر الداخلية للمصارف المتمثلة بخيانة الأمانة والتزوير والاختلاس وتزييف العملات الأجنبية والوطنية وجرائم غسيل الأموال .
10 – مخاطر أخرى تتعرض لها المؤسسات المالية والمصرفية والتي ربما تكون أسبابها داخلية أو خارجية تتعلق بالظروف الاقتصادية والسياسية لنفس البلد أو البلدان الأخرى .
المادة المعروضة اعلاه هي مدخل الى المحاضرة المرفوعة بواسطة استاذ(ة) المادة . وقد تبدو لك غير متكاملة . حيث يضع استاذ المادة في بعض الاحيان فقط الجزء الاول من المحاضرة من اجل الاطلاع على ما ستقوم بتحميله لاحقا . في نظام التعليم الالكتروني نوفر هذه الخدمة لكي نبقيك على اطلاع حول محتوى الملف الذي ستقوم بتحميله .
|